Entiende qué buscan los bancos

Cuando pides un crédito hipotecario, el banco no solo ve cuánto ganas. Su interés principal es saber si pagas tus deudas a tiempo. Aquí es donde tu historial en el Buró de Crédito se vuelve clave. Hay un mito de que "estar en el Buró" es malo, pero la verdad es que todos los que hemos tenido una tarjeta, un plan de celular o televisión de paga estamos ahí. Lo que realmente importa es cómo has pagado.

Para una hipoteca, los bancos suelen pedir un Score (puntaje) arriba de 650 puntos, aunque esto cambia según cada entidad. Si tu puntaje es bajo, no significa que te rechazarán el préstamo de inmediato, pero sí podrían ofrecerte una tasa de interés más alta o pedirte un enganche mayor.

Revisa tu Reporte de Crédito Especial

Para empezar, necesitas saber tu situación actual. Tienes derecho a consultar tu Reporte de Crédito Especial gratis una vez cada 12 meses. Descárgalo directamente de la página oficial del Buró de Crédito o del Círculo de Crédito.

Revisa el documento con lupa. A veces el puntaje baja por errores, como un pago que ya hiciste y sigue apareciendo pendiente, o incluso por homónimos. Si encuentras datos incorrectos, presenta una reclamación en el mismo portal. Deben corregirlo si presentas la evidencia.

Baja tu nivel de endeudamiento

No basta con pagar a tiempo; también importa cuánto crédito usas de lo que tienes disponible. Esto se conoce como nivel de utilización.

Si tienes una tarjeta con un límite de $20,000 pesos y cada mes la usas al máximo, digamos $19,000, te verán como un cliente de alto riesgo, aunque pagues puntualmente. Para subir tu calificación rápido, mantén tus saldos por debajo del 30% de tu límite de crédito. Si vas a pedir una hipoteca pronto, baja esas deudas de tarjetas de crédito lo más que puedas antes de meter la solicitud.

Sé "totalero" siempre que puedas

Pagar solo el mínimo evita que te cobren intereses moratorios y que te reporten negativamente, pero no ayuda mucho a mejorar tu Score. Para tener un perfil atractivo, acostúmbrate a ser "totalero": paga el monto total para no generar intereses al final de mes. Esto demuestra solvencia y disciplina, dos cualidades que los analistas de riesgo valoran mucho al decidir sobre créditos de vivienda.

No cierres tus cuentas más antiguas

La antigüedad de tu historial es clave para tu calificación. Un error común es cancelar esa primera tarjeta de crédito que sacaste hace años, ya sea porque no la usas o porque te dieron una mejor.

Si esa tarjeta vieja no te cobra anualidad, déjala abierta y úsala de vez en cuando para gastos pequeños. Un historial de cinco o diez años le demuestra al banco que tienes experiencia manejando tu dinero a largo plazo.

Cuidado con pedir muchos créditos

Cada vez que solicitas una tarjeta departamental, un préstamo personal o una tarjeta de crédito, el banco o la empresa pide tu historial. Si en el reporte aparecen muchas consultas en poco tiempo (por ejemplo, 4 o 5 en un mes), tu puntaje bajará.

Esto se interpreta como que necesitas financiamiento con urgencia. Si estás planeando comprar casa en los próximos seis meses, evita pedir nuevos créditos. Mantén tu perfil quieto y enfócate solo en pagar lo que ya debes.